Als je als zelfstandige geveld wordt door een burn-out, valt je inkomen weg terwijl de kosten blijven lopen. Bart Chiau, expert bij levensverzekeraar NN, licht toe welke bescherming de sociale zekerheid biedt en welke stappen je zelf kan ondernemen.
Een zelfstandige heeft recht op een sociale uitkering wanneer hij of zij uitvalt door een burn-out. ‘De hoogte van dat bedrag hangt af van de gezinssituatie. Op maandbasis gaat het over maximaal 1.680 euro bruto’, weet Bart Chiau.
Onvoldoende verzekerd
Het sociaal vangnet van de overheid dekt gedeeltelijk het inkomensverlies, maar is verre van toereikend. ‘Voor een zelfstandige blijven veel kosten doorlopen. Denk aan een autoleasing, de huur van een kantoor en eventueel het loon van werknemers’, aldus Bart Chiau.
Uit de Financiële Gemoedsrust Barometer van levensverzekeraar NN blijkt dat vier op de vijf zelfstandigen onvoldoende verzekerd zijn tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. ‘Volgens cijfers van 2021 vielen ongeveer 29.500 zelfstandigen uit door ziekte, waarvan bijna 7.500 ten gevolge van een psychische aandoening’, zegt Bart Chiau. Bij zelfstandigen steeg het aantal langdurige arbeidsongeschikten door burn-out en depressie met 59% tussen 2016 en 2021, zo blijkt uit cijfers van het Riziv.
‘Als zelfstandige is het belangrijk om je goed te verzekeren tegen inkomstenverlies, zodat je je levensstandaard kan behouden’
Ook preventie wordt gedekt
De klassieke verzekering voor een zelfstandige is de verzekering ‘Gewaarborgd Inkomen’, die het verlies aan inkomsten dekt. ‘Heb je een vennootschap, dan kan je ook nog een bedrijfsleidersverzekering afsluiten, waarmee je tot 80% van je omzet verzekert,’ aldus Bart Chiau. Sinds begin september zijn er bij deze verzekeringen preventiediensten inbegrepen.
Wanneer ondernemers intekenen op een van deze verzekeringen, kunnen zij en hun gezinsleden rekenen op heel wat ondersteuning. Denk aan life coaching, mindfulnesstrainingen, ondersteuning bij het managen van hun personeel en een hulplijn met pychologische experts. ‘Je kan altijd van deze diensten gebruikmaken, ook als je nog niet ziek bent. Alles gebeurt discreet en confidentieel’, vertelt Bart Chiau. Om je te verzekeren tegen arbeidsongeschikteid, is een medische en financiële screening vereist. Het eerste onderzoek gebeurt op basis van je gezondheidstoestand. Het tweede kijkt naar het financiële aspect om te bepalen welk bedrag verzekerd kan worden.
‘Als zelfstandige is het belangrijk om je goed te verzekeren tegen inkomstenverlies, zodat je je levensstandaard kan behouden. Wie zich hiervoor verzekert bij NN, kan voortaan ook rekenen op de nodige ondersteuning ter preventie van burn-out’, besluit Bart Chiau.
NN biedt nu ook bijkomende diensten rond burn-out preventie bij de verzekering gewaarborgd inkomen. Bescherm jezelf voor het onverwachte. Meer weten? Klik hier.