Als ondernemer wil je dat het vooruit gaat. Gas geven, dromen najagen en ambities waarmaken. Maar wat als je plots buiten strijd bent? ‘Helaas staan nog te veel ondernemers onvoldoende stil bij het voorzien van een opvangnet.’
Als ondernemer heb je het druk. Je voelt je gezond, de cijfers zijn goed en ook over je gezin maak je je weinig zorgen. Iets regelen voor later? Dat doe je wel als je ‘oud’ bent of als het ‘nodig’ is.
‘Jammer genoeg zit het leven vol onvoorspelbaarheden. We zien nog te veel ondernemers die pas over dergelijke zaken nadenken als het (bijna) te laat is’, zegt Dominique Haelewyn, pro expert successieplanning & vermogen bij Titeca Pro Accountants & Experts.
Geen successieplan maar continuïteitsplan
Ondernemers denken veelal in termen van successieplanningen en vermogensoverdrachten. Een allesomvattend continuïteitsplan ontbreekt vaak, stelt Haelewyn vast. ‘Hoewel een successieplanning er deel van uitmaakt, gaat zo’n plan een stuk verder. Je stelt een inventaris van het vermogen op, je neemt maatregelen om je gezin en bedrijf te beschermen, en je hebt een draaiboek voor als het noodlot toeslaat.’
De inventaris
Het huwelijkscontract in de kluis, het testament in de lade en online een overzicht van de beleggingen? Niet ideaal als alles verspreid zit. ‘Onze klanten krijgen een digitale inventaris van hun volledige vermogen’, zegt Haelewyn. ‘Hiermee kunnen ze fiscale en financiële projecties maken en ontdekken welke (beschermende) maatregelen nodig zijn.’
Beschermende maatregelen
Veel ondernemers hebben een verzekering voor inkomstenverlies. ‘Maar er zijn nog parachutes, zoals de zorgvolmacht of een successieverzekering. Daarbij is ook een professioneel opvolgingsplan een must: wie vervangt wie in het bedrijf als iemand wegvalt? Hierbij kan de maatschap dienst doen als flexibele controlestructuur, zonder dat er per se geschonken moet worden.’
De successieplanning
Er is ooit een testament opgesteld, maar hoe zit dat nu weer? Hoe zit mijn huwelijkscontract in elkaar? Hoe draag ik het bedrijf later over? ‘Het is essentieel om dergelijke vragen een keer per jaar te stellen. Je vermogen verandert, relaties veranderen, de fiscaliteit en wetgeving veranderen, daarom mag een successieplanning niet gezien worden als een eenmalige oefening. Het is belangrijk dat je dit periodiek herbekijkt en mee verandert indien nodig’, aldus Haelewyn.
Je vermogen verandert, relaties veranderen, de fiscaliteit en wetgeving veranderen, daarom is het belangrijk dat jouw successieplanning mee verandert.
Het draaiboek
Daarin staat wie te contacteren en welke stappen te nemen als er iets gebeurt. ‘Ook waar documenten bewaard worden, en welke beslissingen op korte termijn genomen moeten worden’, zegt Haelewyn. Dankzij het draaiboek komen je onderneming en naasten niet voor verrassingen te staan.
Waarom nu actie ondernemen?
Wachten is verleidelijk. ‘Maar hoe eerder je begint met het opstellen van een plan, hoe beter je voorbereid bent op onverwachte situaties. Zo blijft je levenswerk voortbestaan en heb jij, maar ook jouw gezin gemoedsrust, ongeacht wat er gebeurt.’
Wil je gemoedsrust over je volledige vermogen?
Ontdek wat een continuïteitsplan kan betekenen voor je familie en onderneming op titeca.be