Van transactiekosten tot instapkosten en bewaarlonen. De vergoedingen die u als belegger betaalt, kunnen een grote hap uit uw rendement nemen.
Beleggen levert op lange termijn een potentieel hoger rendement op dan spaarrekeningen. Dat is interessant voor beleggers, maar ook voor banken. ‘Het is geen geheim dat beleggingen meer opleveren voor een bank dan spaarboekjes. De vergoedingen die u als belegger betaalt, kunnen echter uw potentieel rendement aanzienlijk verkleinen’, vertelt Apolline Deglasse, beleggingsexperte bij MeDirect. ‘Het is belangrijk bij een bank te beleggen die haar tarieven democratisch houdt.’
Kiest u voor een digitale bank, dan vermijdt u een pak overbodige kosten die andere banken wel vaak aanrekenen. ‘Om een beleggersrekening te openen, beheren en sluiten betaalt u bij MeDirect geen kosten en ook geen bewaarlonen. Die laatste kunnen bij sommige banken oplopen tot jaarlijks meer dan 10 euro per lijntje in uw beleggingsportefeuille. Dat loopt snel op voor wie een gediversifieerde portefeuille heeft.’
Beleggen bij digitale bank
‘Een digitale bank kan de vergoedingen, over het algemeen, lager houden omdat ze geen bankkantoren moet onderhouden en adviseurs verlonen’
Voor het kopen en verkopen van aandelen, obligaties en een reeks andere instrumenten betaalt u een vaste vergoeding per schijf of procentuele commissie. ‘Ook die zijn bij digitale banken over het algemeen democratischer’, vervolgt Apolline Deglasse. ‘Een digitale bank kan die vergoedingen laag houden omdat ze geen bankkantoren moet onderhouden en adviseurs verlonen. Vooral voor kleine orders moet u opletten voor de minimum transactiekosten. Als u hiervoor 20 euro betaalt op een Belgisch aandeel in een bankkantoor, start u meteen met een verlies van 4%. Ook voor grotere bedragen zijn tarieven van digitale banken vaak aantrekkelijker.’
MeDirect is een Belgische bank en houdt voor u eventuele beurstaks of roerende voorheffing in. Vaak moet u bij buitenlandse digitale banken of brokers zelf de roerende voorheffing of beurstaks aangeven. Let hier dus goed voor op wanneer u begint te beleggen.
Nul instapkosten op beleggingsfondsen
Een ander groot verschil in kosten zit in beleggingsfondsen. Als u deelbewijzen van een fonds verhandelt, betaalt u bij de meeste banken instapkosten en soms ook uitstapkosten. In het beste geval bedragen die 1% of 1,5%, maar soms lopen ze op tot 3%. Dat betekent dat u met een verlies begint. ‘Bij MeDirect geven we een duidelijk overzicht van alle kosten voor u intekent, en bovendien rekent MeDirect géén instap- en uitstapkosten wanneer u beleggingsfondsen koopt of verkoopt.’, aldus Apolline Deglasse. Eventuele belastingen blijven uiteraard ten laste van de klant, maar die verschillen niet met die van de traditionele banken.
Transparant vergelijken
Verder kunnen de lopende kosten verschillen van fonds tot fonds (en bij uitbreiding trackers). ‘Daarom is het belangrijk een bank te kiezen die niet alleen eigen fondsen verkoopt (zoals veel grootbanken) maar ook die van andere fondsbeheerders (zoals MeDirect). Zo kan u de lopende kosten beter vergelijken. Die kosten staan duidelijk vermeld in de KIID (Key Investor Information Document) van het fonds, een verplicht document voor alle fondsen’, aldus Apolline Deglasse.
‘Bij MeDirect betaalt u géén instap- en uitstapkosten op alle fondsen’
‘Let vooral op met dakfondsen’, geeft Apolline mee als tip. ‘Dit zijn fondsen die zelf in andere beleggingsfondsen beleggen. Bij zulke fondsen vergoedt u de beheerder van het dakfonds én de beheerders van de onderliggende fondsen. Ook bij kleinere fondsen, met een laag belegd vermogen, kunnen de kosten oplopen. Ze moeten dan gedragen worden door een klein aantal beleggers en wegen vaak ook door in de lopende kosten.’