'Uw vermogen goed structureren en plannen is even belangrijk als verstandig beleggen'

De klanten van ING Private banking moeten aandacht besteden aan twee zaken. Ze moeten beleggen met gezond verstand en hun vermogen goed structureren. Dat zegt Jeroen Bruls, verantwoordelijke Wealth Analysis & Planning. ‘Waartoe dient een beleggingsportefeuille als u die niet op een correcte manier kunt overdragen aan uw erfgenamen? Vermogensstructurering en de voorbereiding van de overdracht ervan zijn handelingen en beslissingen die niet alleen tal van emoties kunnen oproepen, maar ook tot wrijvingen kunnen leiden. We zijn dan ook vaak geneigd om ze uit te stellen. Net daarom willen we onze klanten hierbij bijstaan en voor hen een bevoorrechte partner worden die hen hun leven lang begeleidt.

Op maat

Volgens Jeroen Bruls gebeurt de structurering van een vermogen volledig in functie van de klant. ‘Een bedrijfsleider en een arts kunnen dan wel over hetzelfde of bijna gelijkaardig beleggersprofiel beschikken, de structurering van hun vermogen gebeurt naargelang hun situatie op een totaal andere manier.’ Daarom hecht ING Private Banking er veel belang aan zijn klanten goed te kennen. ‘Wij nemen voldoende tijd om de behoeften en doelstellingen van elke klant goed in kaart te brengen, en vervolgens voor de klant een persoonlijk financieel plan samen te stellen’, verduidelijkt Jeroen Bruls. ‘Maar ons werk stopt daar niet. Wij zijn ook betrokken bij de concrete uitvoering en de opvolging van dat plan. Voor ons is dat cruciaal! En als de behoeften, de doelstellingen of de regelgevingen veranderen, gaan wij het plan daaraan aanpassen.’

Een complex land

Volgens Jeroen Bruls leven we op fiscaal en juridisch vlak dan ook in een zeer complex land. ‘Voor iemand die deze materie niet beheerst, is het moeilijk om bij te blijven.’ Daarom beschikt ING Private Banking over een team van experts dat klaar staat om de klanten te helpen. ‘Die experts beheersen alle knepen van het vermogensbeheer, volgen de fiscale en juridische hervormingen nauw op en assisteren zelfs uw private banker’, merkt Jeroen Bruls nog op. ‘We hanteren dus een globale aanpak die de generaties overschrijdt. We onderzoeken zowel het zakelijk en privévermogen, als de roerende en onroerende activa.’ Net zoals op het vlak van beleggingen maakt ING Private Banking ook voor de structurering van het vermogen van de klant gebruik van een ‘open structuur’. Dat houdt in dat we een beroep kunnen doen op het advies en de tussenkomst van externe experts. ‘Ons enige streefdoel bestaat erin onze klant het allerbeste advies te geven.’

 Aandacht voor de ondernemer en zijn bedrijf

‘Een belangrijk deel van het vermogen van een ondernemer concentreert zich binnen zijn bedrijf’, weet Jeroen Bruls. ‘Voor ons is het belangrijk te weten hoe hij dat vermogen uit zijn onderneming kan onttrekken. Maar ook wat de noden van het bedrijf zelf zijn, zeker wanneer het wil blijven voortbestaan, zelfs over verschillende generaties heen. Die aspecten kunnen dus niet los van elkaar worden bekeken.’

‘Heel wat bedrijfsleiders van familiale ondernemingen zijn ouder dan vijftig jaar. Op dat moment in hun leven moeten ze beginnen nadenken over de continuïteit van hun activiteit. Als private bank willen we klaar staan ruim voor er sprake is van de verkoop van het bedrijf, als die inderdaad moet gebeuren, en de bedrijfsleider begeleiden voor hij zijn activiteiten stopzet. De nodige strategie voor de ene situatie is immers verschillend van die van de andere’, besluit Jeroen Bruls. ‘Wij helpen onze klanten om de strategie en de situatie op elkaar af te stemmen. Wij kunnen bijvoorbeeld de aspecten op het vlak van successie voor de ondernemer interessant maken en tegelijk de belangen van het bedrijf op de eerste plaats stellen.’