Je geld laten groeien? Een spaarboekje of de staatsbon is niet altijd het antwoord. Met een spaar- en beleggingsverzekering kan je je geld harder voor je laten werken, zonder onverantwoorde risico’s te nemen.
Zo’n 270 miljard euro op spaarrekeningen en 100 miljard euro op zichtrekeningen. Zoveel cash hebben Belgische gezinnen momenteel op hun rekeningen staan (bron: NBB). Vooral die 100 miljard euro is opmerkelijk, want een zichtrekening brengt niks op. Veel mensen laten hun geld daar gewoon op staan omdat ze niet beter weten. Of ze parkeren het op een spaarrekening, die te weinig oplevert om hun koopkracht te behouden.
Heb je een regelmatig inkomen, een spaarbuffer en de komende jaren geen bijzondere plannen met je spaargeld? ‘Dan kan het de moeite waard zijn om samen met je verzekeringsmakelaar betere alternatieven te zoeken voor een deel van dat geld’, vertelt Karel Coudré, Head of Technical Life bij AXA Belgium. ‘Zeker in het huidige financiële klimaat. Want naarmate de inflatie afkoelt, zal de rente verder zakken en worden alternatieven voor de spaar- en zichtrekening aantrekkelijker.’
Ontdek hier alles over de spaar- en beleggingsverzekeringen van AXA. Zet vandaag nog de eerste stap naar een mooiere financiële toekomst!
Op het eerste gezicht lijkt beleggen op korte termijn aantrekkelijk. Maar dat is geen wonderoplossing. Als je bijvoorbeeld voor één jaar je geld belegt, zoals bij de staatsbon, moet je na de einddatum steeds op zoek naar een nieuwe interessante kans. ‘Je loopt het risico dat de kansen van vandaag er niet meer zullen zijn in de toekomst’, legt hij uit.
‘Door een som geld druppelsgewijs, via maandelijkse overdrachten, over te hevelen naar een meer risicovolle belegging, spreid je het risico van een verkeerd instapmoment in de tijd en beperk je de impact van marktschommelingen’
Spaar- en beleggingsverzekering als alternatief
Daarom kan het een goed idee zijn om de huidige hogere rente vast te klikken voor de langere termijn. Voor geld waarmee je geen risico wilt lopen, kan je kiezen voor een spaarverzekering. De rentevoet ligt een stuk hoger dan 2%, beter dan wat veel spaarboekjes vandaag bieden. Bovendien is deze rente acht jaar gegarandeerd. Bij AXA krijg je momenteel 2,5% bruto rendement gedurende een periode van maximaal 8 jaar. Heeft de verzekeraar een goed jaar achter de rug? Dan maak je ook kans op een winstdeelname. Hou er wel rekening mee dat iedere storting onderworpen is aan een premietaks van 2%.
Wie iets meer risico kan en wil nemen, kan beleggen in een beleggingsverzekering. Hoewel beleggen risicovoller is, biedt het een hoger rendementspotentieel. Ter illustratie: het geannualiseerde rendement van een wereldwijd gespreide aandelenportefeuille bedroeg de voorbije tien jaar ruim 11% (MSCI World Index – EUR). Let wel: prestaties uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Beleggen en beleggingsverzekeringen schrikken nog veel Belgen af. ‘Bij een beleggingsverzekering kan je ook kiezen voor een defensieve of neutrale strategie’, legt Yves Danneels, Product Manager Pension & Savings bij AXA Belgium uit. ‘Of je kan opteren voor een drip feed. Dat betekent dat je een som geld druppelsgewijs overhevelt naar een meer risicovolle belegging via maandelijkse overdrachten. Op die manier spreid je het risico van een verkeerd instapmoment in de tijd en beperk je de impact van marktschommelingen.’
‘De meeste spaar- en beleggingsverzekeringen zijn ontworpen om regelmatig gratis opnames te doen’
AXA Invest4P: het beste van beide werelden
Met AXA Invest4P biedt AXA als een van de weinige verzekeraars een combinatie aan van een spaarverzekering en een beleggingsverzekering. Zo heb je het beste van beide werelden, ongeacht je leeftijd. Beleggen is immers niet exclusief voor jongere generaties. We leven gemiddeld langer - vaak nog vlot tot 20 jaar na ons pensioen - waardoor beleggen ook op latere leeftijd aantrekkelijk kan zijn. Met AXA Invest 4P kan je wel ook denken aan de toekomstige generaties door je (klein)kinderen als begunstigde aan te duiden. Bij je overlijden ontvangen zij dan je opgebouwd kapitaal.
Tot slot, denken mensen vaak ten onrechte dat hun geld in een spaar- of beleggingsverzekering vastzit. ‘De meeste van die producten zijn juist ontworpen om regelmatig gratis opnames te doen’, vertelt Coudré. ‘Op die manier kan je jezelf bijvoorbeeld éénmaal op pensioen maandelijks een extra inkomen uitkeren.’
Ontdek hier alles over de spaar- en beleggingsverzekeringen van AXA. Zet vandaag nog de eerste stap naar een mooiere financiële toekomst!
AXA Invest4P: levensverzekeringsproduct van AXA Belgium nv dat bestaat uit een spaar- (tak 21) en/of een beleggingsverzekering (tak 23). Product naar Belgisch recht. Minimale looptijd: 8 jaar en 1 maand. Stortingen: 1ste storting: min € 2500 waarvan min €1500 in tak 21. Minimale bijstorting: € 1000. Jaarlijks streefbedrag bij regelmatige stortingen: min € 600. Rendement tak 21 tijdens de 1ste periode die loopt tot 31.12 van het 8ste jaar na de activatie: gegarandeerde rentevoet bij activatie 2,5% (tot het einde van de periode). Bijkomende stortingen: rentevoet die op dat moment van toepassing is. Tijdens de 2de periode die loopt vanaf 01.01 van het 9de jaar na de activatie: gegarandeerde rentevoet wordt bepaald op 01.01 van ieder kalenderjaar en geldig tot het einde van dat kalenderjaar. Rendement tak 23-verzekering: afhankelijk van het rendement van interne beleggingsfondsen (kan positief of negatief zijn). Raadpleeg de evolutie op www.axa.be. Risico’s tak 23: risico’s zoals marktrisico, liquiditeitsrisico, het risico verbonden aan fondsenbeheer en het falingsrisico van de verzekeraar worden door de verzekeringnemer gedragen. Kosten: instapkosten tussen 3 en 3,5% ifv bedrag van de storting, beheerskosten: 0,1% per jaar voor tak 21 en tussen 0,3% en 1,9% voor tak 23 ngl intern beleggingsfonds. Uitstapkosten: tak 21: 1ste jaar: 5%, na 1 jaar: 4%, na 2 jaar: 3%, na 3 jaar: 2%, na 4 jaar: 1%, na 5 jaar: gratis uitstap. Een ‘financiële correctie’ is mogelijk bij vervroegde opneming in tak 21 tijdens de eerste acht jaar. Tak 23: de uitstapkosten verlagen maandelijks met 0,1%, tijdens de eerste maand: 3,6%, na 1 maand: 3,5%, na 1 jaar: 2,4%, na 2 jaar: 1,2%, na 3 jaar: GRATIS uitstap. Periodieke opnemingen: gratis. Bij overdracht tussen tak 23-fondsen onderling: geen uitstapkosten; bij overdracht tussen tak 21 en tak 23: eventueel uitstapkosten, roerende voorheffing en een financiële correctie van het luik waar uitgestapt wordt. Fiscaliteit: premietaks van 2%. Roerende voorheffing: spaarverzekering (tak 21): enkel bij afkoop/overdracht binnen de eerste 8 jaar na (re)activatie. 30% op een fictieve rente van 4,75%. Geen roerende voorheffing voor de beleggingsverzekering (tak 23). Vooraleer in te tekenen raadpleeg steeds het essentiële informatiedocument, beheersregelement en algemene voorwaarden op www.axa.be/nl/AXAInvest4P of bij uw makelaar. Klachten? Contacteer AXA (Troonplein 1 te 1000 Brussel) via het klachtenformulier op axa.be of de Ombudsman van de verzekeringen (de Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel of op www.ombudsman-insurance.be). AXA Belgium, nv van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (K.B. 04-07-1979, B.S. 14-07-1979) • Maatschappelijke zetel: Troonplein 1 - B-1000 Brussel (België) • Internet: www.axa.be • Tel.: 02 678 61 11 • Nr. KBO: BTW BE 0404.483.367 RPM Brussel