Het wettelijk pensioen volstaat doorgaans niet als u uw levensstijl wilt aanhouden. Pensioensparen dan maar? Ook dat is geen wonderoplossing, want hiervoor kunt u maar een relatief beperkt bedrag opzijzetten: maximaal 1.230 euro per jaar. Daarom voorziet u het best tijdig een eigen appeltje voor de dorst. Professor emeritus Roland Van der Elst, bekend als de man die zijn volk leerde beleggen, legt uit hoe hij dat vandaag zelf zou doen.
Voor een hoger pensioen moet ik volop inzetten op beleggen
Oost, west, eigen huis best
‘Een eerste slimme keuze? Een eigen woning kopen. De fiscus helpt u daarbij een handje met allerlei stimulansen. Bovendien zijn de rentevoeten nog altijd laag, al hebben die tegelijk de vastgoedprijzen de hoogte ingejaagd’, stelt professor Van der Elst vast. ‘Waarom vastgoed de eerste keuze is? Het maakt een hemelsbreed verschil in uw levensstijl als u geen huishuur hoeft te betalen en ook geen hypotheek meer af te lossen hebt. Bovendien is een vastgoedbelegging op lange termijn meestal een goede buffer tegen stijgende inflatie. Het leven wordt duurder, maar de waarde van uw vastgoed stijgt mee.’
‘Zodra u een eigen woning hebt, komen aandelen in het vizier. Als u tenminste op lange termijn geen andere plannen hebt met dat stuk van uw spaargeld dat u even kan missen’, verduidelijkt Roland Van der Elst. ‘Omdat aandelen een risico inhouden, leveren ze ook een risicopremie op. Anders gesteld: voor aandelen geldt geen kapitaalbescherming, maar in ruil kunt u wel een hoger rendement verwachten dan bij een minder risicovol spaarboekje of dito overheidsobligatie.’
Spreiden in producten én in tijd
‘Start u met beleggen, dan is spreiden hét sleutelwoord. Tien tot twintig aandelen uit verschillende sectoren kunnen volstaan. Doen enkele aandelen het minder, dan vlakken beter presterende aandelen dat uit. Afhankelijk van uw beleggersprofiel, kunt u bijvoorbeeld kiezen voor goed gediversifieerde portefeuillemaatschappijen. De Brusselse beurs telt er verschillende, zoals GIMV en GBL. Beide keren ook een dividend uit. Ook holdings zoals Ackermans & van Haaren, Brederode en Sofina zijn interessante opties. Die ondernemingen, door een familie geleid, hebben een trackrecord van vele decennia. Doorgaans kunt u ze kopen met een fikse korting op de intrinsieke waarde’, vervolgt professor Van der Elst, die zelf al meer dan 60 jaar belegt.
Benieuwd hoeveel u nu al opzij zou moeten zetten om later het pensioen van uw dromen te hebben? Doe de test
‘Aandelen kopen doet u gespreid in de tijd: elke maand of elk kwartaal belegt u een stuk van uw financiële reserve in aandelen. Is de koers hoog, dan krijgt u minder aandelen voor uw geld; is de koers laag, dan krijgt u meer aandelen voor hetzelfde bedrag. Een algemene inzinking behoort natuurlijk altijd tot de mogelijkheden. Maar als u op lange termijn kijkt, dan leveren aandelen historisch gezien meer rendement op dan obligaties, en zeker meer dan spaargeld, al staat er wel een hoger risico tegenover.’
De 3 x 50 regel
Welk deel van uw vrij vermogen reserveert u nu het best als spaargeld, en welk deel voor beleggingen? ‘Dat hangt af van verschillende factoren’, stipt Roland Van der Elst aan. ‘Leeftijd is daar één van. Wie jonger is, heeft een veel langere horizon. Op latere leeftijd houdt u beter een hogere cashpositie aan, voor bijvoorbeeld onverwachte gezondheidsuitgaven of als de beurs in woelig vaarwater terechtkomt.’
Een vaak gehanteerde vuistregel: als u 50 bent, hou dan 50 procent aandelen en 50 procent min of meer risicovrije posities aan, waaronder cash. ‘Zeker als u met pensioen bent, zijn dividendaandelen een interessante optie. Zij kunnen dan een regelmatig inkomen genereren als uw gewoon inkomen wegvalt.’
Sparen en beleggen in uw eentje: hoe en hoeveel?
Hoe ziet uw plan voor een financieel zorgeloos pensioen eruit? Dat hangt niet alleen af van uw leeftijd, beroepssituatie, vastgoed- of andere plannen en uw persoonlijk beleggersprofiel. Veel heeft ook te maken met uw gezinssituatie: een- of tweeverdiener, kinderen of niet, zorgbehoevenden in het gezin, enzovoort.
Als u kinderen hebt en/of alleenstaand bent, is een iets hogere spaarbuffer aangeraden. Hebt u een eigen auto en/of een eigen huis? Ook dan is een bredere spaarbuffer verstandig.
Een té grote spaarbuffer is niet voor iedereen nodig, want een spaarboekje brengt momenteel zo goed als niets op. Als u maandelijks geld opzij kunt zetten, geeft beleggen meer kans op rendement, al is dit tegen een hoger risico. Dat hoeft niet meteen met grote bedragen te zijn, als u er maar mee begint. Want beleggen doet u op lange termijn.
Deze informatie is afkomstig van derden, te weten Professor emeritus Roland Van der Elst en Professor Ria Janvier. Hun bijdragen zijn niet bedoeld als individueel beleggingsadvies van BinckBank. Voor deze beleggersinformatie kan Binck geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden. De aangeboden informatie is algemeen en houdt geen rekening met uw financiële situatie, risicobereidheid en beleggingsdoelstellingen. BinckBank heeft geen belang bij de inhoud van deze informatie en beide professoren ontvangen geen vergoeding van BinckBank voor deze bijdrage.